| 【日期】= 2003.12.01 |
| 【期号】= 3179 |
| 【标题】= 利率保底又分红 晚年花钱不用愁——国寿永泰团体年金保险（分红型）2003版投资价值解析 |
| 【版次】= 02 |
| 【版名】= 综合新闻 |
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【正文】= 
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(2003.12.01)
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利率保底又分红 晚年花钱不用愁 ——国寿永泰团体年金保险（分红型）2003版投资价值解析 经中国保险监督管理委员会批准，中国人寿保险股份有限公司最 新推出的团体分红保险产品——“国寿永泰团体年金保险（分红型） 2003版”今年6月推出，立即得到广大团体客户的关注和青睐。据悉 ，2003年6月13日，中国电信集团公司率先选择了该产品作为整个中 国电信系统员工企业年金计划的载体，并与中国人寿保险公司签署了 中国电信企业年金保险框架总协议。 保险业内人士指出，随着我国养老保障体制改革的不断深入，中 国人寿推出的“国寿永泰团体年金保险（分红型）2003版”适应了当 前的企业年金市场需求，具有巨大的市场潜力。 为了帮助团体客户和广大职工进一步了解我国企业年金的发展趋 势，同时具体了解国寿永泰团体年金保险（分红型）2003年版的投资 价值，近日我们走访了中国人寿山东省分公司有关专业人士，请他们 就相关情况进行了详细的分析介绍。企业年金： 职工晚年最重要的收入来源 退休后收入可达三四十万元 问：什么是企业年金？ 答：企业年金，即企业补充养老保险，它是在企业职工基本的养 老保险之外，由职工本人拿出一部分工资，企业再补贴一部分，存入 个人账户，作为职工退休后的养老保障基金。根据国际通行的运作方 式，企业年金大都交给金融机构实行市场化运作，以保证其盈利性、 流动性和安全性的要求。 问：随着我国社会保障体系改革的不断深入，个人退休后养老靠 什么？ 答：我国政府早在1991年就明确提出了建立基本养老保险、企业 补充养老保险和个人储蓄性保险相结合的多层次保障体系的要求。20 00年我国正式将企业补充养老保险更名为“企业年金”。党的十六大 又明确提出，“建立健全同经济发展水平相适应的社会保障体系，是 社会稳定和国家长治久安的重要保证”，同时明确要求“多渠道筹集 和积累社会保障基金”。 按照我国社会保障体系建设总体方案的要求，社会养老保险由基 本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险三个支柱组成。这基本 构成了一个人退休后的收入保障“三大块”，即政府提供的基本养老 金、企业提供的补充性养老金和个人储蓄性养老保险。其中，前者由 国家强制执行，后两者则是自愿购买。 问：建立企业年金意义何在？ 答：对国家来说，从世界范围看，由于受经济衰退和人口老龄化 的影响，多数国家政府建立起来的基本养老保险制度都曾经历过严重 的财务危机，这迫使各国政府和专家对养老保险体系进行反思，提出 了降低政府在养老保险中的作用、增加企业的作用和发挥市场的功能 等改革措施，并将由国家主办的基本养老保险、企业建立的企业年金 和个人储蓄性养老保险概括为养老保险制度的三个支柱。对企业来说 ，企业年金制度的建立，是应对WTO，增强企业凝聚力，完善企业人 力资源管理的战略需要；是对传统企业福利制度的根本性改革、建立 新型的企业薪酬福利制度的迫切需要。对个人来说，可提高“退休金 替代率”，即提高退休金价值占某一基期内员工工资（例如退休前一 年、两年或者终生平均工资）的比例。目前，我国社会养老保险制度 改革的目标定位于基本养老保险替代率60％、企业年金20％、个人储 蓄保险依个人选择自主决定。从长远趋势分析，这三个支柱的结构应 分别为30％、50％和10％。也就是说，在社会养老保险的“三大支柱 ”中，基本养老保险替代率下降，个人储蓄计划由于缺乏详细的财务 规划难以作为养老收入的主要来源，因此，企业年金便成为很多职工 退休后最重要的收入来源，来保障晚年的生活品质。在企业年金制度 较成熟的西方国家，一个人从参加工作（20岁左右）开始就参加企业 年金交费计划，以月工资平均2500美元计算，企业和个人合计交纳月 工资的15％（平均比例）存入个人年金账户，作为年金基金对外滚存 投资，持续工作到60岁，这样退休的时候，每人平均都会得到30万美 元至40万美元左右的年金收入。如果工资水平及交费比例再高一些， 年金对外投资维持较高收益水平，一些人一退休甚至就可以成为百万 富翁。投资价值： 养老保障投资分红一举两得 保底年利率2.5％外加盈余分配 问：为配合我国社会保障体系的建立，中国人寿保险股份有限公 司都做了哪些工作？ 答：我公司一直以“客户至上”为宗旨，不断根据客户的需求推 出新的产品。随着我国社会保障制度改革的深化，根据市场需要，我 公司又及时推出了一款新的产品，即“国寿永泰团体年金保险（分红 型）2003版”。这款产品可满足现阶段各类企事业单位建立企业年金 的要求。 问：国寿永泰团体年金保险（分红型）2003版有何特点？ 答：本产品有以下特点： （一）保底兼具分红的养老保障。投保单位及参保员工在获得了 稳定的保底收益年利率2.5％后，还可享受盈余分配，可以实现养老 保障与投资分红的双重目标。 （二）应付自如的灵活交费。可以定期或不定期、定额或不定额 交纳保险费：投保单位可以依据单位自身的经济效益情况确定保险费 的交费水平，经济效益好时可以多交，经济效益不好时可以少交或暂 时不交。参保员工的保险费可以通过投保单位代扣代交。投保单位可 以根据自身的资金状况、财务状况以及对员工福利计划的总体安排， 确定或调整交费水平，从而不断优化本单位的年金计划。 （三）公平合理的管理费提取方式。本公司对投保单位和参保员 工每次交纳的保险费只在交费时一次性扣除一定比例的管理费。 （四）投保手续简便，出单快捷。投保单位只需填写投保单，提 供参保员工的人名清单（文本形式或磁盘形式均可）。我公司接到投 保单位提供的完备投保资料后，将于5个工作日内将合同正式文本送 达投保单位。 （五）科学全面的账户管理。为投保单位设立公共账户，为每一 位参保员工设立个人账户，个人账户分为“单位交费”和“个人交费 ”两部分。为投保单位和每一位参保员工提供账户的记录、变更、查 询、对账、交费、领取等服务功能，从而为投保单位的人力资源管理 提供强大的账户管理行政支持。 （六）与现代人力资源管理紧密结合的权益归属。公共账户的权 益归属于投保单位，是否分配给参保员工，分配给哪些参保员工，分 配多少金额，均由投保单位确定。个人账户“单位交费”部分中归属 于参保员工的金额或比例可以由投保单位在投保时在合同中约定，在 投保单位解除合同、参保员工离职等情形下，个人账户“单位交费” 部分的权益归属由投保单位决定。个人账户“个人交费”部分其权益 全部归属于参保员工本人。投保单位可以通过在交费、红利分配、离 职、减保、退保等环节上的资金权益归属操作，实现其吸引人才、留 住人才等人力资源管理目标。 （七）形式多样的年金领取方式。在参保员工达到其法定退休年 龄或因特殊原因提前退休需要领取年金时，有以下领取方式供选择： 1、一次性领取个人账户资金余额； 2、年金分期领取：包括定期年金、普通终身年金、保证给付10 年终身年金、保证给付10年增额终身年金、定期确定年金等5种年金 形式； 3、部分一次性领取，部分转成年金分期领取。 （八）高度集中的专业化资金管理。分红保险资金全部由中国人 寿总公司集中管理，统一运作。总公司的资金运用中心，专门从事分 红保险资金的专业化管理与运作，对分红保险资金采取高度集中的管 理模式，保证了分红保险资金的安全性与收益性。中国人寿： 专业人才荟萃理财有方服务周到 企业年金安全无虞收益可靠 问：中国人寿保险公司在提供企业年金服务方面有哪些优势？ 答：首先，我们具有人才优势。为了增强公司发展的能力和后劲 ，我公司着力实施了人才高地战略，培养了一大批各方面的高精尖人 才，这些优秀的行政管理人员、IT系统开发人员、投资理财管理人员 为保证企业年金的安全性、收益性奠定了坚实基础。 其次，我们拥有丰富的企业年金销售管理经验。早在1998年，我 公司就在深圳特区试点开办具有分红性质的企业补充养老保险。2001 年1月，在深圳3年试点经验的基础上，中国人寿逐步向全国推出了国 内第一个团体分红型产品国寿团体年金保险（补充养老保险型），随 后，我们又推出国寿永泰团体年金保险（分红型）产品。经过几年的 实践，我们积累了丰富的销售及资金管理经验，能够深入了解客户的 需求，具备为客户量身定制企业年金计划的专业素质，并为客户提供 各种高附加值的服务。 第三，机构网络齐全，设有电话服务专线。我公司在全国（除台 湾、西藏外）各省市自治区均有分公司，设有4800多个分支机构，代 理网点52500个，服务场所遍及县区，并延伸到乡镇，从业人员达到4 5万余人。我公司的电话服务专线全国联网，统一服务，负责解答客 户的疑难问题，代办客户交待办理的保险事项。95519的开通使我公 司的服务更快捷，更方便，95519就是服务到永久的象征。这些，对 于参加补充养老保障的职工来说很有现实意义。在服务上不断缩短与 客户的距离，是我们永远追求的目标。 第四，针对企业年金业务特点，提供各项专业化的服务。 1、发放保险服务卡。保险公司可向每位被保险人发放保险服务 卡，使被保险人充分了解自身的权益。 2、查询对账。经投保单位同意，保险公司可为被保险人提供查 询、对账等方面的服务。被保险人可根据《服务卡》上的信息，拨打 95519进行查询，也可到保险公司营业室查询。 3、提供年度报告。本公司在每一会计年度末计算出红利分配标 准，报保险监管机构备案后，以发送“企业专户年度报告”和“个人 账户年度清单”的形式，向投保单位告知其每个参保职工账户资金余 额、收益情况、账户状态等。 4、电脑演示企业退休金预算。我公司专门为该产品开发了电脑 展业系统，可以根据单位的员工数据为企业测算以后各年的退休金预 算和员工退休金收益。 |